Gastos Hormiga

Cuídate de los gastos 'hormiga'

** De acuerdo con la Profeco al año se gastan más de 12 mil pesos en pequeños gastos como el cafecito diario, los cigarros, refresco, la revista, dulces y propinas. Además los “viene viene” y limosnas son otros 50 pesos por semana. Estos caprichos diarios, cual hormigas en fila, representan fugas inconscientes que pueden devorar el ingreso mensual y hacer mella en el presupuesto más blindado, por ello te damos unos tips para evitar que tu bolsillo se quede vacío.

** Los gastos 'hormiga' son pequeñas fugas de dinero diario que afectan las finanzas personales. Antes de gastar, haz cuentas y no te emociones. Recuerda que el consumo consciente lleva tus decisiones sobre el dinero de un plano emocional a uno racional, cuestionando si aquello que se va a comprar tiene una razón de ser, más allá del simple impulso.

** Haz una lista de pequeños compromisos a corto plazo para no perder el control de tus recursos económicos y asigna una cantidad fija para gastos de impulso. Incluye las compras de las que no se obtiene un ticket o comprobante y por lo tanto, no concientizas dónde fue a parar ese dinero.

** Propinas y limosnas son monedas que también cuentan en el gasto semanal, así como las compras en el comercio ambulante.

** Una vez que has detectado la plaga de gastos menores, es necesario aplicar medidas correctivas que ayuden a erradicar 'los bichos' que adelgazan el bolsillo.

** Analiza los pequeños gastos que se realizan cada día y compra menos caprichos. Considera el porcentaje de las propinas en los consumos.

** Registra cada compra o gasto en una libreta. Destina un monto específico por semana para los 'pequeños' gastos.

Visionario...

Se borran del mapa....

Deudores se borran del mapa

Thelma Gómez Durán

El Universal

Desaparecer. Esto fue lo que hizo Isabel, como una cantidad creciente aunque incalculable de mexicanos, para librarse de sus deudas por tarjetas de crédito. Tomó sus maletas y dejó la ciudad de México para establecerse en la isla de Cozumel, donde se construyó un nuevo futuro, después de quedar en el desempleo y de que sus adeudos crecieran hasta robarle el sueño. Hace cuatro años los bancos le perdieron la pista y ella no piensa darles la oportunidad de encontrarla y de que le cobren una deuda que sumando los intereses podría alcanzar los 150 mil pesos.
Isabel cuenta su historia con la sola condición de omitir sus apellidos; tiene 47 años, es madre
soltera y durante varios años trabajó como bibliotecaria. Obtuvo cuatro tarjetas de crédito con sólo dar una copia de su credencial de elector. Siempre pagó sus saldos totales y era meticulosa con las fechas de corte, hasta que en 2002 su historia cambió. “Una de las tantas crisis que ha tenido este país me dejó sin trabajo y con varias deudas. Trataba de pagar un poco más del mínimo, sacaba dinero de una tarjeta para pagar la otra; la deuda seguía creciendo y llegó un momento en que ya no podía. Los intereses me comieron. Dejé de pagar”.
La vida de Isabel como “cliente consentida” del banco terminó. Las voces dulces y amables que en el pasado le ofrecían tarjetas cambiaron de tono y se convirtieron en intimidaciones constantes. De nada le sirvió haber pagado durante años en forma puntual ni explicar que no tenía trabajo; ni siquiera ...

Nota completa:

http://www.eluniversal.com.mx/finanzas/68449.html

La trampa...

La trampa de los meses sin intereses

Isabel Melchor
Milenio.com

Debo confesar que el año pasado fui víctima, al igual que miles de quienes poseen tarjetas de crédito, del bombardeo de ofertas para comprar “a meses sin intereses”, pero muy tarde descubrí que comprar por este medio es el peor camino porque llega un punto en el que es imposible pagar y uno acaba pagando réditos estratosféricos.Cuando descubrí que me cargaban réditos (más el IVA correspondiente, claro está) en mis pagos a “meses sin intereses” hablé a la Condusef (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) para quejarme, pero allí me explicaron que ese tipo de esquemas limitan la capacidad de pago y llega un punto en el que el plan de “meses sin intereses” se convierte en deuda ordinaria de la tarjeta de crédito si se incumplen pagos o si no se cubre el saldo total exigido “para no pagar intereses”.En la Condusef me dieron un dato escalofriante: en una deuda corriente de tarjeta de crédito con saldo de 15 mil pesos si se paga sólo el mínimo de 800 pesos al mes, el banco abona a capital sólo tres pesos y el resto son intereses, lo que a final de cuentas provoca que crezca mes a mes el saldo deudor.Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, al cierre de noviembre la cartera de crédito al consumo totalizó 485,913 millones de pesos y el índice de morosidad se incrementó a 8.49 por ciento, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Cabe subrayar que al cierre del primer semestre ese indicador estaba en 6.92%.Pero si se observa solamente el segmento de tarjetas de crédito, el índice de morosidad se está disparando aceleradamente y llegó en noviembre a 10.32 por ciento, niveles no vistos desde la crisis bancaria de 1994-95. Esto significa que uno de cada 10 usuarios no está pagando al menos el mínimo exigido por el banco.Los bancos han subido sus tasas a pesar de que la tasa de referencia (TIIE) que es utilizada para calcular el costo de los créditos, se ha mantenido estable en niveles máximos de 8.7 por ciento anual y de que la tasa líder del mercado de dinero, Cetes a 28 días, ha oscilado entre 7 y 8 por ciento anual.Según el banco central, el Costo Anual Total (CAT, o el cobro de la tasa de interés, más comisiones y todos los cargos que se aplican en algunas tarjetas de crédito) llega a ser de más de 130% en algunos bancos.

continua.... (y comentarios) http://www.milenio.com/node/142155